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Si vous envisagez de louer une voiture pour vos vacances, n’oubliez pas de lire attentivement le contrat de location. Car en cas d’accident ou de vol, une partie des frais peut vous incomber. Quelles assurances vont jouer ? Y a-t-il une franchise prévue ? Peut-on racheter cette franchise ? Autant de questions à se poser avant de prendre le volant.

Bien comprendre les assurances associées au contrat de location

Hors l’assurance en responsabilité civile (qui couvre les assurés pour les dommages qu’ils pourraient causer à un tiers) qui est obligatoire et systématiquement incluse dans le contrat de location, les assurances proposées par les loueurs sont très variables. C’est pourquoi il est important de bien comprendre le contrat de location que le loueur propose : les responsabilités encourues par le locataire peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre. Parmi les assurances (de base ou en option), il convient d’être particulièrement attentif au montant de la franchise et au rachat éventuel de la franchise.

Qu’est ce qu’une franchise, quand je loue une voiture ?

La franchise correspond à la somme qui reste à la charge du locataire s’il y a dommage à la voiture ou vol. Le montant de la franchise est fixé dans le contrat de location et peut varier de quelques centaines d’euros (ou de monnaie locale) à plusieurs milliers selon la catégorie de voiture. Le montant des franchises affichées par les loueurs constitue un critère important de comparaison entre les garanties offertes. Si par exemple le contrat prévoit une franchise de 10 000 € et que votre voiture est accidentée de votre fait, vous devrez payer 10 000 € au loueur… Pour éviter ce risque, vous aurez avantage à souscrire une garantie complémentaire et facultative prévoyant le rachat de cette franchise.

Avantages du rachat de franchise

Moyennant un supplément journalier (quelques euros, en général) ou l’achat de « Packs protection » commercialisés par les grands loueurs mondiaux, le locataire peut dans la plupart des contrats racheter la franchise : ce rachat couvrira le risque accident et/ou le risque vol (bien lire à ce sujet son contrat) et, toujours selon votre contrat, il sera partiel ou total : un rachat partiel permet de diminuer la part de la franchise qu’il faudra régler si un accident ou un vol est survenu (son montant est en moyenne de 600 à 1.000 euros). Un rachat total permet une prise en charge intégrale des frais liés au dommage ou au vol par le loueur (ou plutôt son assureur). Aux Etats-Unis, les contrats prévoyant le rachat de franchise sont dénommés « Collision Damage Weaver » (CDW) ou « Theft Protection ».

Certaines cartes bancaires incluent le rachat de franchise

Avant de souscrire une assurance « rachat de franchise », il faut vérifier si cette garantie n’est pas incluse dans votre contrat de carte bancaire. Les détenteurs de carte « Visa Premier », « American Express » ou « Gold Mastercard », par exemple, bénéficient automatiquement d’une garantie « véhicule de location » qui prévoit cette garantie (dans la limite de deux sinistres réglés par année civile), avec toutefois certaines exclusions de véhicules (notamment haut de gamme), et de limitation en durée (les locations de plus de 31 jours sont, chez Visa Premier, non couvertes par cette garantie). Mais dans ce cas de figure, en cas de sinistre, il faut d’abord acquitter le montant de la franchise au loueur, puis constituer un dossier pour se faire rembourser par l’assurance de la carte.

Le conseil de Lafinancepourtous !

Impérativement demander au loueur s’il existe un rachat de franchise, ce qu’il couvre et quel est son coût. Prendre son temps sur cette question. Trop souvent pressés de prendre le volant, nous ne sommes pas suffisamment attentifs aux assurances que nous prenons et aux conséquences qui peuvent découler d’une négligence. Surtout lorsque nous sommes à l’étranger. Enfin ne pas oublier que plus la voiture louée est simple, plus la franchise est basse …